Банковское кредитование малого бизнеса и направления его развития

Содержание

Введение 3

Глава 1 Теоретические аспекты банковского кредитования малого бизнеса 6

1.1 Понятие и виды малого бизнеса как субъекта кредитных отношений 6

1.2 Специфика финансовых потребностей малого бизнеса и способы их удовлетворения 11

1.3 Банковское кредитование в системе источников финансирования деятельности предприятий малого бизнеса 16

Глава 2 Современная практика кредитования предприятий малого бизнеса российскими коммерческими банками 20

2.1 Оценка состояния кредитования малого бизнеса российскими коммерческими банками в современных условиях 20

2.2 Организация банковского кредитования предприятий малого бизнеса 28

2.3 Риски кредитования малого бизнеса и способы их регулирования 35

Глава 3 Перспективы развития практики банковского кредитования малого бизнеса в России 42

3.1 Направления развития организации банковского кредитования малого предпринимательства в России 42

3.2 Перспективы развития новых способов и инструментов кредитования малого бизнеса 45

Заключение 59

Список использованных источников 64

Приложение А - Рэнкинг банков по величине кредитного портфеля МСБ на 01.01.2019 69

Введение

Сегмент кредитования малого и среднего бизнеса остается достаточно проблемной сферой. На сегодняшний день, многие предприятия при получении заемных средств коммерческих банков сталкиваются с целым рядом проблем. Более того, определенные сложности появляются не только у самих субъектов малого и среднего бизнеса, но и у банковских организаций, для которых кредитование малого бизнеса все еще является довольно рискованным направлением деятельности.

При кредитовании малых и средних предприятий серьезной проблемой для банков выступает непрозрачность деятельности заемщиков. На практике существует некая доля организаций, ведущих неофициальную бухгалтерскую отчетность, скрывающих подлинную информацию о ведении бизнеса и имеющейся просроченной задолженности, что, как следствие, снижает возможность получения ими заемных средств.

Также субъекты малого и среднего бизнеса далеко не всегда обладают высоколиквидным залоговым обеспечением или же надежным поручителем. При рассмотрении банком заявки на получение кредита вопрос наличия качественного залога у малых и средних предприятий стоит достаточно остро. Большинство экспертов в сфере банковского кредитования считают, что отсутствие надежных залогов является одной из основных причин отказов в выдаче кредитов субъектам малого и среднего бизнеса.

Сами же представители сектора малого и среднего бизнеса считают, что для них основными проблемами выступают высокие процентные ставки по кредитам, длительные сроки рассмотрения заявок, завышенные требования банковских организаций и неполнота информации при получении кредитных ресурсов.

На сегодняшний день многие предприниматели отмечают, что уровень доступности кредитования сектора МСБ низкий или же, в лучшем случае, средний. Следовательно, повышение доступности кредитования малых и средних предприятий на современном этапе является одной из важных задач.

Развитие малого и среднего предпринимательства тесным образом связано с кредитной деятельностью коммерческих банков, поскольку им необходимы внешние заимствования на всех этапах их деятельности. Особенно актуальная проблема банковских кредитов для МСП становится в современных условиях, так как имеется ряд факторов, ограничивающих кредитования этих форм бизнеса.

Целью выпускной квалификационной работы является оценка банковского кредитования малого бизнеса и направления его развития.

Для этого необходимо решить следующие задачи:

- рассмотреть понятие и виды малого бизнеса как субъекта кредитных отношений;

- рассмотреть специфику финансовых потребностей малого бизнеса и способы их удовлетворения;

- изучить банковское кредитование в системе источников финансирования деятельности предприятий малого бизнеса;

- провести оценку состояния кредитования малого бизнеса российскими коммерческими банками в современных условиях;

- рассмотреть организацию банковского кредитования предприятий малого бизнеса;

- выявить риски кредитования малого бизнеса и способы их регулирования;

- рассмотреть направления развития организации банковского кредитования малого предпринимательства в России;

- выявить перспективы развития новых способов и инструментов кредитования малого бизнеса.

Объект исследования – экономические отношения банков в области кредитования малого бизнеса.

Предмет исследования – деятельность коммерческих банков .

Методической основой исследования послужили работы отечественных и зарубежных авторов в области экономики и банковского дела.

При написании выпускной квалификационной работы были применены методы, используемые как на эмпирическом, так и на теоретическом уровне исследования, а именно анализ, синтез, индукция, дедукция. Кроме этого, здесь используется такой метод исследования, как сравнение.

Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех разделов глав, заключения, списка использованных источников и приложений.

В первой главе «Теоретические аспекты банковского кредитования малого бизнеса» рассмотрены понятие и виды малого бизнеса как субъекта кредитных отношений. Также изучена специфика финансовых потребностей малого бизнеса и способы их удовлетворения. Рассмотрены особенности банковского кредитования в системе источников финансирования деятельности предприятий малого бизнеса.

Во второй главе «Современная практика кредитования предприятий малого бизнеса российскими коммерческими банками; проведен анализ состояния кредитования малого бизнеса российскими коммерческими банками в современных условиях. Изучена организация банковского кредитования предприятий малого бизнеса. Выявлены риски кредитования малого бизнеса и способы их регулирования.

В третьей главе «Перспективы развития практики банковского кредитования малого бизнеса в России» на основании проведенного исследования выявлены направления развития организации банковского кредитования малого предпринимательства в России и перспективы развития новых способов и инструментов кредитования малого бизнеса.

В заключении сделаны основные выводы по проведенному исследованию.